Worauf sollte man bei einem Modernisierungskredit achten?

Sie besitzen bereits seit einigen Jahren, wenn nicht Jahrzehnten eine Immobilie und beschäftigen sich nun verstärkt mit dem Thema Modernisierung? Wir haben einen kleinen Ratgeber für Sie verfasst, der Ihnen eine Hilfestellung geben kann, worauf Sie bei einer Finanzierung achten sollten.

Modernisierungsmaßnahmen

Damit Ihre Immobilie im Wert erhalten bleibt, lohnt es sich, sich rechtzeitig mit einer Modernisierung auseinander zu setzen. Es können viele Maßnahmen anfallen, wie beispielsweise die Erneuerung von Fenstern oder der Elektrik, eine neue Heizungsanlage, die Modernisierung von Küche und Bad oder die Dämmung der Fassade oder des Daches. Außerdem sinnvoll können energetische Installationen wie eine Solaranlage oder Photovoltaikanlage sein. Wir empfehlen unseren Kund:innen, sich auch mit staatlichen Förderungen auseinander zu setzen, hier kann eine Übersicht von der Verbraucherzentrale hilfreich sein. 

Da es sehr von der Maßnahme und natürlich dem Zustand Ihrer Immobilie abhängt, wann Sie diese durchführen, lohnt es sich, falls möglich 1-2 Jahre länger zu warten und dann mehrere Maßnahmen anzugehen, um so nur einen Modernisierungskredit beantragen zu müssen.

Modernisierungskredit
Einen Modernisierungskredit ist üblicherweise ein Kredit, der zur Finanzierung von Renovierungs-, Modernisierungs- oder energetischen Maßnahmen genutzt wird. Üblicherweise wird von einer Bank oder einem Finanzinstitut nicht definiert, welche Maßnahmen mit einem solchen Kredit umgesetzt werden dürfen, sondern Sie können frei entscheiden, was Sie konkret renovieren möchten.

Da es viele Modernisierungskredite in Deutschland gibt und es manchmal schwierig sein kann, die richtige Wahl zu treffen, haben wir in diesem Artikel die wichtigsten Faktoren zusammengetragen, damit Sie Modernisierungskredite vergleichen und eine Wahl treffen können.

1.    Zinsen und Gebühren
Wenn Sie sich mit einem Modernisierungskredit auseinandersetzen, werden Ihnen in erster Linie sicherlich die Zinsen ins Auge springen, die sich auf den ersten Blick erstmal leicht vergleichen lassen. Wichtig ist jedoch zu wissen, dass die Zinsen häufig von der Summe und Laufzeit des Kredits abhängig sind und die genannten Zinsen mit denen geworben wird, tendenziell ehr die günstigsten Zinsen sind. Daher ist es wichtig, Ihre gewünschte Summe anzugehen und etwas mit Laufzeiten zu testen, um so Ihre beste Rate zu bekommen. Auch eine Beratung (online wie vor Ort) kann an dieser Stelle sinnvoll sein, um das beste Angebot zu bekommen. Informieren Sie sich auch über Bearbeitungsgebühren, Gebühren für eine vorzeitige Ablösung des Modernisierungskredits oder für verspätete Zahlungen. In manchen Fällen kann auch eine Restkreditversicherung sinnvoll sein. 

2.    Sicherheiten für einen Modernisierungskredit
Manchmal werden bei der Aufnahme von Modernisierungskrediten Sicherheiten verlangt, beispielsweise eine Hypothek oder eine Grundschuld. Da einige beim Beginn von Modernisierungsarbeiten allerdings noch die Baufinanzierung abbezahlen, wollen viele Kund:innen keine Grundschuld für die Kreditaufnahme aufnehmen. Informieren Sie sich am besten vor Abschluss eines Kredites, ob solche Sicherheiten notwendig sind. 

3.    Service
Man informiert sich aufwendig und hat manchmal doch eine Nachfrage oder fühlt sich einfach besser, sich an jemanden wenden zu können. Hier kann die Qualität der Beratung von entscheidendem Faktor sein. Ist es ein Verkaufsgespräch oder ein Gespräch auf Augenhöhe bei dem Ihre Rückfragen beantwortet werden. Oder besteht überhaupt die Möglichkeit, jemanden telefonisch zu kontaktieren  oder wird der Support nur schriftlich angeboten? Der Service kann ein wichtiger Punkt bei der Entscheidung für einen Kreditgeber sein. 

4.    Flexibilität
Außerdem ein wichtiger Faktor bei der Auswahl eines Modernisierungskredites ist, wie flexibel die Finanzierung gestaltet ist. Manche Institute erlauben Ihnen, zusätzliche Zahlungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig abzulösen. Falls Kosten für Sonderzahlungen anfallen, ist es wichtig, den genauen Betrag vor Abschluss zu kennen.

Fazit
Ein Modernisierungskredit ist eine gute Möglichkeit, um die Renovierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie zu finanzieren. Der Vergleich von Modernisierungskrediten ist allerdings zeitaufwendig und komplex, da diverse Faktoren berücksichtigt werden sollten, um einen Kredit zu finden der zu der eigenen Situation und Anforderungen passt.

Es ist in jedem Fall ratsam, sich mit unterschiedlichen Konditionen vertraut zu machen und nicht lediglich nach Schaufenster-Zinsen Ausschau zu halten. Nutzen Sie verschiedene Kreditrechner, kontaktieren Sie den Kundenservice bei Rückfragen und machen Sie sich mit den Konditionen vertraut, um den für Sie besten Modernisierungskredit zu finden.

Falls Sie mehr über den Modernisierungskredit der Stadtsparkasse Düsseldorf erfahren wollen, können Sie hier mehr erfahren und mithilfe des Kreditrechners bei Ihrer Wunsch-Summe und Laufzeit den effektiven Jahreszins anzeigen lassen.