Worauf sollte man bei einem Privatkredit achten?

Immer mehr Deutsche nutzen Ratenkredite. Im Jahr 2021 waren es knapp 7 Millionen neu abgeschlossene Ratenkredite laut der Schufa, was eine Steigerung um knapp 5 Prozent im Vergleich zu 2020 bedeutet. Hierbei werden im Vergleich zu den Vorjahren vor allem kleinere Summen finanziert. 

Sie interessieren sich auch für einen Privatkredit, wissen aber nicht so recht, worauf Sie konkret achten sollten? Wir haben die wichtigsten Punkte für Sie zusammengestellt: 

1.     Zinssatz des Privatkredits
Der Zinssatz ist einer der entscheidendsten Faktoren bei der Wahl eines Privatkredits. Achten Sie hier vor allem darauf, nicht nur den Schaufenster-Zins zu betrachten, der in der Regel nicht für alle Kreditbeträge oder Laufzeiten gilt. Nutzen Sie Kreditrechner, um den Zinssatz für die von Ihnen gewünschte Laufzeit und Kredithöhe zu berechnen.

2.     Laufzeit
Die Laufzeit hat oft einen großen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Unsere Empfehlung ist es daher, unterschiedliche Laufzeiten in Kreditrechnern zu testen, um die für Sie beste Kombination zu finden.

3.     Gebühren und Kosten
Achten Sie auf zusätzliche Gebühren vor Abschluss eines Online-Kredits. Es können beispielsweise Bearbeitungsgebühren anfallen. Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Konditionen eines Privatkredits bevor Sie diesen abschließen.

4.     Kreditwürdigkeit
Wichtig zu verstehen ist, dass die Höhe der Zinsen häufig von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen. Das bedeutet umso besser Ihre Kreditwürdigkeit eingestuft wird, desto tendenziell geringer sind die Zinsen. Dies basiert auf einer einfachen betriebswirtschaftlichen Logik: Wenn das Risiko, dass es zu einem Kreditausfall kommt, geringer ist, fallen die Zinsen auch geringer aus. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt üblicherweise über die sogenannte Schufa Auskunft. Sie haben die Möglichkeit bei der Schufa eine Kopie der zu Ihrer Person gespeicherten Daten kostenlos anzufordern, oder aber eine Bonitäts Auskunft zu beantragen, um mehr zu Ihrer Kreditwürdigkeit zu erfahren.

5.     Seriosität der Kreditgeber
Bevor Sie einen Online-Kredit aufnehmen, sollten Sie das Unternehmen überprüfen, das als Kreditgeber auftritt. Lesen Sie Bewertungen, suchen Sie Informationen über den Kreditgeber online und stellen Sie sicher, dass Sie bei Rückfragen auch einen persönlichen Ansprechpartner haben, falls etwas mal nicht ganz nach Plan läuft.

6.     Flexibilität
Manche Privatkredite können vorzeitig abgelöst werden, wobei hier auch eine zusätzliche Gebühr anfallen kann. Falls Sie darüber nachdenken, den Online-Kredit eventuell vorzeitig ablösen zu wollen, dann informieren Sie sich vorab, welche Zusatzkosten hier auf Sie zukommen könnten.

7.     Absicherung
Es kann immer mal etwas Unvorhersehbares passieren und man ist nicht in der Lage den Kredit ordnungsgemäß zurückzuzahlen. Manche Kreditgeber bieten hierfür eine sogenannte Restkreditversicherung an, die dann für Sie einspringt. Informieren Sie sich vor Abschluss des Kredites, ob dies möglich ist und mit welchen Kosten Sie hier rechnen sollten.

Fazit:
Beim Abschluss eines Privatkredits ist es wichtig auf unterschiedliche Faktoren zu achten, um die bestmögliche Wahl zu treffen und sicherzustellen, dass der Kredit Ihren finanziellen Bedürfnissen und Lebensumständen entspricht.